【積雪・大雨に注意！】住宅を守る「雪災」「水災」の保険はどこまでカバーできる？

解説

正解は「②積雪で住宅の雨どいが破損したことにかかる修繕費用」です。雪害を被る前の雪下ろしにかかる費用や、被害発生から3年以上経過後に請求した費用は、保険法に基づき補償対象外となります。

また、雪の重みや落雪で屋根・雨どい等が壊れる「雪災」は、多くの火災保険で基本プランまたは選択型のセット補償として用意されていますが、融雪による洪水や内水氾濫、雪解けによる土砂災害は「水災」扱いであり、水災補償が付帯されていない場合は、床上・床下浸水などが補償対象外になることがあります。

なお、火災保険の主契約に加入しているだけでは水災が自動付帯でない場合が多く、家財のみ火災保険に加入している場合は、雪災・水災による建物本体の損害をカバーできません。豪雪期から春先にかけては水害が誘発されやすく、雪災補償だけではカバーしきれないこともあるため、水災補償の付帯も検討すると良いでしょう。

【図表2】火災保険の補償内容の例

※一部自己負担額あり
出所：日本損害保険協会HP「火災保険　補償内容」を基に日本FP協会作成

図表2のように、火災保険は様々な補償の組み合わせがあります。たとえ火災保険に入っていても契約内容によっては、十分にリスクに備えられない可能性があるのです。

本格的な冬を前に、まずはご自身が加入している火災保険の契約内容を見直してみてはいかがでしょうか。保険証券や契約者向けウェブサイトで、「水災補償」が付帯されているかを確認してみましょう。

また、自治体が公表しているハザードマップで、洪水のリスクがどの程度あるのかを把握しておくことも有効な対策となります。自然災害はいつ、どこで起こるかわかりませんが、「雪災」と「水災」が発生する可能性を知っておくことで、これらの被害に対する対策を講じておくことができそうです。