知っておきたいマイカー購入のコツ（上）～「残クレ」とは？～

将来の査定価格を基に月々の支払額が決まる「残クレ」

マイカーを購入する際には現金や自動車ローンで代金を支払うのが一般的ですが、昨今よく利用されているのが、自動車ローンの一種である残価設定クレジット（残クレ）です。

残クレとは、車両の購入金額から将来の査定価格（残価）を差し引いた金額を分割で支払う方法です。例えば車両価格600万円、5年後の残価300万円と設定された場合、差額の300万円を分割して支払うため、一般的なローンよりも月々の支払額を抑えられます。契約満了時には「新車に乗り換える」「車を返却する」「残価を支払って乗り続ける（一括払いまたは再クレジット）」のいずれかを選択します。

図　残価設定クレジット（残クレ）の支払いイメージ

出所：日本FP協会作成

残クレ利用時には条件の確認が必須

近年は車両価格の上昇が続き、新車を現金一括で購入するのに抵抗を感じる層は増えています。残クレは月々の支払い額を抑えられるうえ、数年後には決まった価格で下取り可能なこともあり、特に高価格帯の車で積極的に利用されているようです。

残クレ利用時に注意が必要なのは、残クレの金利は残価を含む車両価格全体に対して発生する点です。条件によっては総支払い額が一般的な自動車ローンを上回る可能性もあります。

また、車両の価値を維持するため、残クレの利用中は月間または年間の走行距離数制限が設定されるのが一般的です。この走行距離を大幅に超えて走行したり、車に傷や汚れ、においなどが付いていたりすると、契約満了時に追加費用を請求される場合があるので注意が必要です。

長引く物価高で「毎月の支払いを抑えたい」と考える人は少なくありません。車を購入する際は目先の支払い額だけではなく、総支払い額や諸条件にも目を向けて支払い方法を検討しましょう。