【若手社員必見】生命保険どう選ぶ？ 0からわかるポイント解説

若年層が生命保険に加入するときのポイント

若年層の生命保険加入率は、他の年代に比べて低いと言われています。生命保険文化センターが公表した「2025（令和7）年度生活保障に関する調査」によると、20代の生命保険加入率は男性54.1％、女性49.1%という結果でした。

若年層は健康上の不安が少ないことから、生命保険の必要性を感じて加入するというよりも、家族や知人などの勧めをきっかけに加入するケースが多いと考えられます。明確なライフプランを考えないまま加入したり、本当に必要な保障が不足したりする可能性があります。

生命保険の役割は主に「死亡への備え」と「病気やケガへの備え」の2つです。独身で葬儀費用などを預貯金で賄える場合は、高額な死亡保障の必要性は低いでしょう。一方、扶養家族がいる場合は、残された家族の生活費や教育費を賄えるような死亡保険を検討する必要があります。

病気やケガへの備えを検討する際は、公的保障でカバーしきれない部分を民間の医療保険でどう補うかを検討するのが合理的です。

図表　病気やケガの際に受けられる主な公的保障

公的保障の種類	概要	カバーできない費用
高額療養費制度	1カ月（1日〜月末）にかかった医療費の自己負担額が所定の上限額を超えた場合に、超過分の金額が支給される制度	・個室など利用時の差額ベッド代・先進医療の技術料・自由診療費
傷病手当金	病気やケガで働けなくなり、給与が支払われない場合（減額された場合）に、給付金が支給される制度	・休業前の給与との差額・給付期間（最長1年6カ月）を超えた後の収入

出所：日本FP協会作成

勤務先で入れる「お得」な保険がある？

民間の保険会社が提供する商品のほかにも、勤務先で団体保険や共済に加入できる場合があります。団体保険や共済は企業などが契約者、従業員が被保険者となります。個人で加入する場合に比べて、保険料が割安になったり給与天引きで支払ったりできる点が魅力です。

ただし、退職すると保障が継続できない（継続できても保険料が高くなる）ケースが多く、プランの選択肢が限られることもあります。収入が十分でないことが多い若年層は、まず勤務先に割安な団体保険や共済がないかを確認し、足りない部分を民間の生命保険で補うことも検討してみましょう。