公開：2025.09.22

ライフステージ別「お金の不安」解消策（上）

20代のリアルな貯蓄事情

ライフステージごとにお金の悩みは変化するものです。本シリーズでは、そうしたお金の不安を解消し、前向きな毎日を送るためのヒントをお届けします。上編の今回は、20代の若手社会人が直面しがちな「お金の不安」とその具体的な解決策について解説します。

20代に多いお金の悩みは「収入に対して支出が多く、思うように貯蓄ができないこと」です。日々の生活費や交際費などにお金がかかり「給料日前にはいつもお財布がピンチ」という人は少なくありません。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」によると、20代単身世帯の金融資産保有額の平均は121万円ですが、中央値は9万円、貯蓄ゼロの世帯は43.9％と厳しい結果が出ています。「今の収入のまま結婚して子どもを育てていけるのだろうか」と将来に漠然とした不安を抱く人もいます。

先取り貯蓄とNISAを活用

お金の不安を解消するために、まずは家計簿アプリなどを活用し、毎月の収入と支出を「見える化」しましょう。何にいくら使っているかを把握すれば、無駄な出費を特定し、削減しやすくなります。

次に実践したいのが「先取り貯蓄」です。給料が入ったら最初に貯蓄分を別の口座に移し、残ったお金で生活する方法です。病気や失業、災害といった不測の事態への備えとして「生活防衛資金」として生活費の3～6カ月分ためることを当面の目標にしましょう。

さらに余力ができたら、NISA（少額投資非課税制度）の活用も検討するとよいでしょう。NISAは年間投資枠の範囲内であれば、投資で得た利益が非課税になる制度です。つみたて投資枠と成長投資枠は、それぞれ別に利用できます。両方を併用することも、一方だけを利用することも可能です。

図表　NISAの制度概要

つみたて投資枠成長投資枠
非課税保有期間無制限
制度（口座開設期間）恒久化
年間投資枠120万円240万円
非課税保有限度額（総枠）1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した
一定の投資信託
（金融庁の基準を満たした
投資信託に限定）		上場株式・投資信託等
対象年齢18歳以上
出典：金融庁ホームページ「NISAを知る」を基に日本FP協会作成

20代なら時間を味方につけられるため、複利効果や非課税メリットを最大限に活かして、将来に向けた資産形成をスタートできます。

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