リタイアまでにやっておきたい資産棚卸し～50代から始める老後準備（上）

50代になったら考えたい資産の棚卸し

老後資金の確保、社会とのつながり維持などの理由から、60歳を過ぎても働き続ける人の割合は上昇傾向にあります。内閣府の「令和2年版高齢社会白書」によると、60歳以上の男女で収入のある仕事をしている人の割合は37.3％に上り、2016年の同書公表結果である32.9％から4ポイント以上上昇しています。

人生100年時代とはいえ、いつまでも現役時代と同じペースで働けるわけではありません。老後の資金に困らず生活していくには、現役時代からの準備が不可欠です。そこで50代になったら取り組みたいのが、資産の棚卸しです。現時点で自分にはどれくらいの資産があり、住宅ローンなどの負債がどれほど残っているのかを考えることは、これからの人生設計で非常に重要です。

50代であればまだ体力や気力に比較的余裕があり、定年までの時間も残されています。子どもが独立したり手がかからなくなったりして、自分のことを考えるゆとりがある人も多いかと思われます。このタイミングで棚卸しを始めれば、老後資金に不安があっても早めに対策することが可能です。

資産の棚卸しの第一歩は家計のバランスシートづくり

老後の生活で重要なのは、身の丈に合った生活を送ることです。引退後は貯蓄や年金で無理なく暮らしていけるよう、徐々に家計をダウンサイジングする必要があります。まずは家計のバランスシートを作り、資産の棚卸しをしてみましょう。

まず、現金や預金、保険、株式、債券などの金融資産と、土地や持ち家、自動車、貴金属などの固定資産を整理します。合わせて住宅ローンや教育ローン、カードローンなどの負債も整理し、それぞれ書き出します。最後に、資産から負債を引いた額を純資産として算出します（図表）。

図表　家計のバランスシートの一例

資産		負債
現金	30万円	住宅ローン	2,000万円
普通預金	200万円	自動車ローン	100万円
定期預金	500万円	カードローン	50万円
貯蓄型保険	70万円	教育ローン	50万円
不動産（自宅等）	3,000万円	その他	0円
自動車	200万円	負債合計（B）	2,200万円
その他	0円
資産合計（A）	4,000万円